每年清明到谷雨，是乐山产茶区最忙也最缺钱的时候。夹江、峨眉、沐川的茶农收了鲜叶要付工钱，茶企收了毛茶要付货款，但钱回笼至少一两个月之后。这个时间差靠什么填？以前多半靠赊账或者民间拆借，利息高不说，人情也欠一屁股。

乐山农商行今年专门针对这个痛点推了一款叫“茗茶香”的贷款产品。做法不复杂：把产业链上下游绑定到一张授信网络里。茶企拿跟茶农签的收购合同、往年的交易流水去申请贷款，银行认产业链条的真实订单，不需要单户单户去评估抵押物。目前这款产品已经放了2.6亿，覆盖767户茶企和茶农。

举个例子，夹江某茶企拿到订单需要收毛茶，拿订单合同去申请茗茶香贷款，钱跟着订单走，专款专用付给上游。茶叶卖了以后回款直接还贷。

除了茗茶香，还有“助农振兴贷”“商易贷”等面向个体农户和商户的产品。乐山农商行去年光是助农振兴贷就放了6514笔、2.38亿。春茶过后还有夏秋茶、茶园管护，一茬接一茬。产茶区有资金缺口的农民合作社和茶企，应提前打听哪些银行有产业链金融产品、需要准备哪些材料、哪个产品更匹配。

有一点提醒：拿贷款跟银行签合同时要看清楚是等额本息还是先息后本。茶叶款回款周期长，先息后本每月只还利息，本金到茶季结束回款时一次结清，资金利用率更高。

本文来自乐山贷款服务中心